في العصر الرقمي الذي نعيشه اليوم حيث يمكن الوصول إلى كل شيء تقريبًا عبر الإنترنت، أصبحت الجرائم الإلكترونية مصدر قلق متزايد للأفراد والمؤسسات على حدٍ سواء، ومن أكثر أشكال الجرائم الإلكترونية شيوعًا هي الاحتيال المصرفي عبر الإنترنت لسرقة الأموال من البطاقات المصرفية، مما قد يكون له عواقب وخيمة على الأفراد واستقرارهم المالي.
فمع ظهور طرق الدفع الرقمية زادت مخاطر الاحتيال المالي بشكل كبير، فوفقًا لتقرير صادر عن لجنة التجارة الفيدرالية الأمريكية، كان هناك أكثر من 4.7 مليون تقرير عن عمليات احتيال وسرقة هوية في الولايات المتحدة وحدها في عام 2020، مما أدى إلى خسائر تزيد عن 3.3 مليار دولار.
ولسوء الحظ كثير من الناس لا يدركون هذه المخاطر أو لا يعرفون كيف يحمون أنفسهم بشكل فعال، لذلك من الضروري رفع مستوى الوعي حول هذه المشكلة، وتسليط الضوء على الحاجة الملحة لاتخاذ خطوات استباقية لحماية الأفراد من مجرمي الإنترنت الذين يسعون لسرقة أموالهم التي جمعوها بشق الأنفس.
تقدم لك هذه المقالة نظرة عامة شاملة عن كيفية قيام المجرمين الإلكترونيين بسرقة الأموال من البطاقات المصرفية، بالإضافة إلى توفير نصائح عملية حول كيفية حماية الأفراد لأنفسهم من هذا النوع من الاحتيال.
لذلك، من الأهمية بمكان أن تأخذ الوقت الكافي لقراءة هذه المقالة بأكملها، واتباع النصائح المقدمة من خلالها لحماية معلوماتك المالية، ونعدك أنه بتنفيذك لهذه النصائح سوف تصبح على دراية بالمخاطر المحتملة وتتخذ خطوات استباقية لحماية نفسك من الاحتيال المالي.
ما هو الاحتيال على البطاقة المصرفية عبر الإنترنت
يشير الاحتيال بالبطاقة المصرفية عبر الإنترنت إلى نوع من الاحتيال حيث يسرق المجرمون الأموال من الحسابات المصرفية للأفراد من خلال استغلال نقاط الضعف في نظام أمان البطاقة المصرفية.
بعبارات بسيطة، يستخدم المحتالون تقنيات مختلفة للحصول على معلومات حساسة، مثل: أرقام بطاقات الائتمان وأكواد CVV وبيانات اعتماد تسجيل الدخول، والتي يستخدمونها بعد ذلك لسرقة الأموال من الحسابات المصرفية للضحايا.
ومن أكثر التقنيات شيوعًا التي يستخدمها المحتالين لاستغلال الثغرات الأمنية في الحصول على معلومات البطاقة المصرفية الحساسة ما يلي:
1. استنساخ البطاقات: عندما كانت البطاقات تُخزّن المعلومات على شريط مغناطيسي فقط، فقد كان من السهل جدًا على المحتالين إنتاج نسخة طبق الأصل من البطاقة، وذلك من خلال قراءة البيانات باستخدام جهاز خاص مكون من قطعة معدنية رفيعة يتم تركيبها على جهاز الصراف الآلي أو ماكينة الدفع بالمتجر، بالإضافة إلى وجود كاميرا أو لوحة خاصة متصلة بلوحة المفاتيح الطرفية لماكينة الدفع لمعرفة رقم التعريف الشخصي PIN الخاص بالبطاقة.
وبعد الحصول على بيانات البطاقة ورقم التعريف الشخصي، يكتب المحتالون تلك البيانات على بطاقة فارغة ويستخدمونها في جهاز صراف آلي أو في ماكينة الدفع بالمتجر.
للأسف لا تزال هذه الطريقة تعمل في بعض أنحاء العالم، ولكن مع ظهور البطاقات الذكية قد قلل إلى حد كبير من فعاليتها، وذلك لصعوبة استنساخ البطاقة الذكية، مما دفع المحتالون إلى استخدام خدع أكثر تطورًا.
2. رسائل البريد الإلكتروني المخادعة: تم تصميم رسائل البريد الإلكتروني هذه لخداع المستلمين لتقديم معلومات حساسة من خلال التظاهر بأنها رسائل رسمية من البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى.
وقد تَطلب رسائل البريد الإلكتروني من المستلم النقر فوق ارتباط أو تنزيل مرفق، ثم يقوم هذا الارتباط بعد ذلك إما بتثبيت برامج ضارة على أجهزة الكمبيوتر الخاصة بالمستلم، أو نقل المستلم إلى موقع ويب مزيف حيث يُطلب منه إدخال معلومات بطاقته المصرفية.
3. مواقع الويب المزيفة: هناك طريقة أخرى شائعة يستخدمها المحتالون وهي إنشاء مواقع ويب مزيفة، يتم تصميم مواقع الويب هذه لتبدو وكأنها المواقع الرسمية للبنوك حتى ينخدع الأفراد لإدخال معلوماتهم الشخصية، بما في ذلك تفاصيل بطاقتهم المصرفية، أو من خلال إنشاء متاجر إلكترونية مزيفة، أو تحت ستار جمع الأموال للجمعيات الخيرية.
وبمجرد حصول المحتالين على هذه المعلومات، يمكنهم استخدامها لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها أو سحب الأموال من الحساب المصرفي للضحية.
4. البرامج الضارة: تُعد هجمات البرامج الضارة أيضًا طريقة شائعة للاحتيال بالبطاقات المصرفية عبر الإنترنت، فيمكن للمحتالين استخدام البرمجيات الخبيثة لتثبيت البرامج على جهاز الكمبيوتر أو الجهاز المحمول للضحية والتي تسمح لهم بسرقة المعلومات الحساسة، بما في ذلك تفاصيل البطاقة المصرفية دون علم الضحية.
ويمكن أن ينتشر هذا النوع من البرامج الضارة من خلال طرق مختلفة، بما في ذلك مرفقات البريد الإلكتروني أو مواقع الويب الضارة أو حتى وسائل التواصل الاجتماعي.
5. اعتراض المعلومات: يتم اعتراض المعلومات عن طريق إصابة صفحة الويب الخاصة بالمتجر الإلكتروني الحقيقي الذي لا يستخدم بروتوكول التشفير https، وذلك من خلال آليات استنساخ البيانات عبر الويب، أو من خلال جهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي للضحية البرامج الضارة.
6. الاختراق: يتم اختراق متجر حقيقي عبر الإنترنت وسرقة معلومات بطاقة الدفع الخاصة بالعملاء المخزنة لدى المتجر.
لاحظ أنه ليس من المفترض أن تحتفظ المتاجر الإلكترونية بمعلومات البطاقة الكاملة، ولكن للأسف يتم انتهاك هذه القاعدة في بعض الأحيان.
كيف يمكن حماية نفسك من سرقة الأموال عبر الإنترنت
أصبح الاحتيال على البطاقات المصرفية عبر الإنترنت تهديدًا سائدًا للأفراد الذين يستخدمون بطاقاتهم المصرفية في المعاملات عبر الإنترنت، ويمكن أن يؤدي هذا النوع من الاحتيال إلى خسارة مالية وسرقة الهوية وعواقب سلبية أخرى.
لذلك، من الضروري معرفة كيفية حماية نفسك من مثل هذه الأنشطة الاحتيالية، فيما يلي سوف نستكشف العديد من الأساليب والأدوات المتاحة للحماية من الاحتيال بالبطاقات المصرفية عبر الإنترنت.
1. فعّل رمز التحقق لمرة واحدة OTP: يُعد تأكيد المدفوعات عبر الإنترنت برمز التحقق لمرة واحدة OTP هو أفضل طريقة لحماية نفسك من الاحتيال عبر الإنترنت، حيث يتم إرسال رمز التحقق لمرة واحدة عبر رسالة نصية أو بريد إلكتروني إلى هاتفك المحمول أو حساب البريد الإلكتروني الخاص بك، وهو يتغير كل مرة تتم فيها المحاولة للدخول إلى حسابك أو تأكيد المدفوعات.
فعند استخدام OTP لتأكيد المدفوعات عبر الإنترنت، يتم طلب إدخال الرمز الذي تم إرساله إلى هاتفك المحمول أو بريدك الإلكتروني، وفي حالة إذا لم يتم إدخال الرمز الصحيح فلن يتم تأكيد المدفوعات، لذلك هي طريقة فعالة لحماية حساباتك المصرفية عبر الإنترنت من الاحتيال.
فإذا أردت استخدام هذه الطريقة يجب عليك التأكد من تفعيل هذه الخدمة مع البنك الخاص بك أو مزود الخدمة المالية الذي تستخدمه، كما يجب عليك التأكد من تحديث معلومات هاتفك المحمول أو بريدك الإلكتروني بانتظام لضمان استلام رموز التحقق لمرة واحدة بشكل صحيح وفعال.
2. استخدم خاصية الدفع غير التلامسي: الدفع بنظام البطاقة الذكية غير التلامسي عبر الهاتف الذكي هي خدمة حديثة تسمح للمستخدمين بإجراء المعاملات المالية عن طريق تقنية الاتصال اللاسلكي القريب NFC، وهي نفس التقنية المستخدمة في بطاقات الائتمان والخصم الذكية التي يتم استخدامها لدفع الفواتير في المتاجر والمحلات التجارية.
وتُعد هذه الخدمة آمنة جدًا، حيث يتم استخدام ميزات الأمان الحديثة، مثل: إدخال رمز PIN أو مسح بصمة الإصبع للتحقق من صحة العملية، وبالتالي تقليل فرص الاحتيال على البطاقات الائتمانية.
ويتوفر الدفع بنظام البطاقة الذكية غير التلامسي عبر الهاتف في العديد من الدول، لكن يجب على المستخدمين التأكد من أن هواتفهم الذكية تدعم تقنية NFC وأن بطاقاتهم الذكية متوافقة مع هذه التقنية للاستفادة من هذه الخدمة.
3. احصل على بطاقة افتراضية: احصل على بطاقة افتراضية للمدفوعات عبر الإنترنت، مثل: بطاقة إيزي باي من البريد المصري، بطاقة يلّا باي، بطاقة إنستا باي، ثم ضع بها حدًا منخفضًا لمدفوعات البطاقة عبر الإنترنت، أو احتفظ بمبلغ صغير جدًا من المال عليها.
وبذلك تتجنب استخدام بطاقة حسابك البنكي الرئيسية في التعاملات المالية عبر الإنترنت، وتضمن أنه في حالة وقوعك ضحية لعملية احتيال أو تسريب لبيانات بطاقتك الافتراضية أن أسواء سيناريو قد يحدث هو حصول المهاجم على المبلغ الصغير الذي كنت ستجري به عملية دفع فواتيرك أو مشترياتك من أحد المتاجر الإلكترونية.
4. راقب معاملات بطاقتك المصرفية: تحقق بانتظام من معاملات بطاقتك المصرفية بحثًا عن أي رسوم غير مصرح بها، واتصل بالمصرف الذي تتعامل معه على الفور إذا لاحظت أي نشاط مشبوه.
لذلك يُنصح بتفعيل تنبيهات لأي معاملات تتم على بطاقتك المصرفية، مثل: التنبيه برسالة نصية قصيرة SMS عند إجراء عملية سحب من حسابك، فهذا الإجراء يمكن أن يساعدك في اكتشاف النشاط الاحتيالي بسرعة.
5. استخدم كلمات مرور قوية: من أهم الطرق لحماية بيانات بطاقتك المصرفية استخدام كلمات مرور قوية، لذلك تجنب استخدام كلمات مرور بسيطة وسهلة التخمين، مثل: تاريخ ميلادك أو اسم حيوانك الأليف، وبدلاً من ذلك استخدم مجموعة من الأحرف والأرقام والرموز لإنشاء كلمة مرور قوية.
أيضًا، تجنب استخدام نفس كلمة المرور لحسابات متعددة.
6. استخدم الروابط الموثوقة: هناك طريقة أخرى لحماية نفسك من الاحتيال بالبطاقات المصرفية عبر الإنترنت وهي التأكد من أنك تستخدم روابط موثوقة عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت، لذلك يجب عليك التحقق من عنوان موقع الويب قبل إدخال تفاصيل بطاقتك المصرفية، وتأكد من أن موقع الويب لديه شهادة SSL صالحة، والتي يمكن التحقق منها بواسطة رمز القفل على شريط العنوان.
7. تعامل بحذر مع رسائل البريد الإلكتروني المخادعة: يستخدم المحتالون كما ذكرنا رسائل البريد الإلكتروني المخادعة لخداع الأشخاص للكشف عن تفاصيل بطاقتهم المصرفية، لذلك من الضروري توخي الحذر من مثل هذه الرسائل الإلكترونية.
لا تنقر فوق أي روابط أو تقوم بتنزيل مرفقات من رسائل بريد إلكتروني لا تثق بمن أرسلها لك، وتحقق جيدًا من عنوان البريد الإلكتروني واسم النطاق (الدومين) للمرسل، وإن مازلت في شك من الأمر تحقق مرة أخرى من البنك الخاص بك.
8. استخدم برنامج مكافحة الفيروسات: يعد برنامج مكافحة الفيروسات أداة فعالة لحماية بيانات بطاقتك المصرفية، فيمكن أن يساعدك في اكتشاف وإزالة البرامج الضارة التي يمكنها اختراق تفاصيل بطاقتك المصرفية.
وتأكد من تحديث برنامج مكافحة الفيروسات الخاص بك وافحص جهاز الكمبيوتر الخاص بك بانتظام.
9. حافظ على أمان معلومات بطاقتك المصرفية: تأكد من الاحتفاظ بتفاصيل بطاقتك المصرفية بأمان وعدم مشاركتها مع أي شخص، ولا تكتب تفاصيل بطاقتك المصرفية على قطعة من الورق يمكن أن توضع في غير مكانها بسهولة.
أيضًا، لا تُعط تفاصيل بطاقتك المصرفية عبر الهاتف أو عبر البريد الإلكتروني، حتى لو بدا الطلب شرعيًا.
كيفية التصرف في حالة الاحتيال عليك
قد يكون وقوعك ضحية للاحتيال تجربة شاقة ومرهقة، ولكن من المهم اتخاذ إجراء سريع لتقليل أي ضرر محتمل، فيما يلي الخطوات التي يجب اتباعها إذا كنت تشك في أنك وقعت ضحية لعملية احتيال باستخدام البطاقة المصرفية عبر الإنترنت:
1. اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه على الفور: بمجرد أن تدرك أنك تعرضت للاحتيال فإن الخطوة الأولى هي الاتصال بالمصرف أو المؤسسة المالية التي تتعامل معها، لدى معظم البنوك خط ساخن مخصص للإبلاغ عن الاحتيال يمكنك الاتصال به، أو يمكنك زيارة الموقع الإلكتروني للبنك أو تطبيق الهاتف المحمول والإبلاغ عن الاحتيال من خلال القنوات المحددة.
2. تغيير كلمات المرور الخاصة بك: من المهم تغيير كلمات المرور الخاصة بك لجميع حساباتك على الإنترنت، بما في ذلك حسابك المصرفي والبريد الإلكتروني وحسابات الوسائط الاجتماعية، وتأكد من استخدام كلمات مرور قوية وفريدة من نوعها وتمكين المصادقة ذات العاملين حيثما أمكن ذلك.
3. تجميد حسابك: إذا كنت تشك في تعرض حسابك المصرفي للخطر، فاطلب من البنك الذي تتعامل معه تجميد حسابك مؤقتًا، سيؤدي هذا إلى منع المحتالين من الوصول إلى أموالك وشراء المزيد من الوقت لك للتحقيق في المشكلة.
4. جمع الأدلة: اجمع جميع الأدلة ذات الصلة بالاحتيال، بما في ذلك أي رسائل بريد إلكتروني ورسائل وتفاصيل معاملات مشبوهة، سيكون هذا مفيدًا عند الإبلاغ عن الاحتيال إلى البنك والسلطات.
5. تقديم بلاغ للشرطة: إذا كنت ضحية لعملية احتيال باستخدام البطاقة المصرفية عبر الإنترنت فمن المهم تقديم للشرطة للشرطة، سيساعد هذا السلطات في التحقيق في الاحتيال وقد يساعدك أيضًا في استرداد أي أموال مفقودة.
6. راقب حساباتك: راقب عن كثب جميع حساباتك، بما في ذلك حساباتك المصرفية وبطاقات الائتمان والحسابات المالية الأخرى، وتحقق من بياناتك بانتظام للتأكد من عدم وجود معاملات أو رسوم غير مصرح بها.
7. ثقف نفسك: من المهم أن تظل على اطلاع بأحدث إجراءات وتقنيات منع الاحتيال، اتبع مصادر المعلومات الموثوقة، مثل: موقع الويب الخاص بالمصرف الذي تتعامل معه أو السلطات المحلية، وذلك للتعرف على أحدث عمليات الاحتيال وكيفية حماية نفسك منها.
خاتمة
بعد استعراضنا طرق الحماية من احتيال بطاقات البنوك عبر الإنترنت، نستنتج أن هذا الموضوع يتطلب توعية كبيرة وحذر دائم من جانب المستخدمين، فعلى الرغم من توفر العديد من الأدوات والتطبيقات المساعدة في الحماية، إلا أن التحدي الحقيقي يكمن في الوعي والتعليم للمستخدمين حول خطورة هذا النوع من الجرائم الإلكترونية وكيفية التعامل معها.
لذلك، نحث جميع المستخدمين على الاستفادة من التقنيات والأدوات المتاحة لحماية بطاقاتهم البنكية، والتعرف على أساليب الاحتيال الأكثر شيوعًا والتي تم ذكرها في المقالة، وكذلك عدم مشاركة بيانات الحسابات الشخصية مع أي شخص غير موثوق به.
وفي حالة الاشتباه في أي نشاط غير معتاد أو غير مصرح به على حساب البنك الشخصي، يجب الاتصال بالبنك على الفور لتقديم بلاغ واتخاذ الإجراءات اللازمة للحفاظ على سلامة الحساب.
وفي النهاية، نتمنى أن نكون قد أضفنا لكم معلومة جديدة ومفيدة، وفي حالة إذا كانت لديكم مشكلة أو ترغبون في الاستفسار عن شيء فما عليكم سوى ترك تعليق أدناه، وسوف نقوم بالتواصل معكم والرد على استفساراتكم في أقرب وقت.
ولا تنسوا مشاركة هذه المقالة مع الأصدقاء الذين تعتقدون أنهم في حاجة إليها!
إضافة تعليق